Что такое заём – виды, отличия от кредита

Займ – это временная финансовая поддержка, которая предоставляется займодателем заемщику при условии возвратности и, главным образом – платности. Как правило, речь идет о деньгах, однако по закону займы могут также предоставляться и в виде других активов (ювелирных изделий или ценных бумаг). Так или иначе обязателен их своевременный возврат в полном объеме и с выплатой соответствующего вознаграждения (%) – если договором не предусматривается другое.

Отличие от кредита

При внешней схожести займы имеют следующие принципиальные отличия:

• Предоставление кредита может выполняться только при наличии надлежащего письменного договора. Займы могут выдаваться на основании устных договоренностей.
• Предоставляются не только организациям, но и частным лицам. Кредит же вправе выдавать только юридические лица, которые имеют соответствующий статус, разрешение (лицензию) на выполнение этой деятельности (как правило, это банки и другие финансово-кредитные учреждения).
• Предметом кредитования могут быть только денежные средства, займа – любые физические активы.
• Пользование кредитом может производиться с обязательной уплатой процентов – в отличие от займов, которые бывают как возмездными, так и беспроцентными.

Виды займов

Действует несколько классификаций займов по нескольким критериям. Зависимо от периода предоставления они делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные (до 1 года, от 1-3 лет и более 3 лет). По сумме или денежному эквиваленту передаваемого физического актива займы подразделяются на три категории:

• микро (сумма не превышает 30 тыс. руб.);
• средние (от 30 до 100 тыс. руб.);
• крупные (более 100 тыс. руб.).

Могут предоставляться с обеспечением в виде залога, поручительства частных либо юридических лиц, неустойки и пр., либо являться необеспеченными (от заемщика не требуется предоставление дополнительных материальных или юридических гарантий возврата). По условиям выдачи существуют следующие разновидности:

• Целевые и нецелевые. Для первого случая деньги могут расходоваться только на конкретные цели, которые перечисленны в договоре. При нецелевых займах направления использования средств не отслеживаются.
• Облигационные. В данном случае предметом займа являются облигации или другие ценные бумаги.
• Товарные. Предоставляются не деньги, а материальные активы (автомобиль, ювелирные изделия и пр.).
• Обычные и дистанционные. В первом случае выдача займа осуществляется в офисе кредитора. Дистанционные оформляются онлайн (перечислением на пластиковую карту).
• Новый займ считается предоставленным не с момента заключения договора, а сразу после передачи денежных средств.

Что учесть при оформлении

Следует предварительно четко узнать все обстоятельства предоставления: размер и наличие процентов, ограничения по направлениям использования, максимальный срок возврата. Обращайте внимание на способы погашения: каждый раз ездить в контору к заемщику с наличными деньгами неудобно, желательно иметь возможность оплаты с банковской карты, через онлайн-сервис или иными способами.

Сразу следует уточнить дополнительные условия: возможность досрочного возврата без штрафных санкций, а также пролонгации, пересмотра графика платежей и пр.

Если у займодателя есть сайт с онлайн-калькулятором, рекомендуется сразу просчитать сумму переплаты и график погашения, чтобы заранее оценить предстоящую нагрузку на бюджет и свои возможности относительно своевременного и полного возврата.